Adózás Nasdaq 100 ETF után Így takaríthatsz meg több pénzt a nyugdíjra

Adózás Nasdaq 100 ETF után – Így takaríthatsz meg több pénzt a nyugdíjra!

by
Nyugdíjtervezés

Ha te is a Nasdaq 100 ETF-ekbe fektetsz (vagy tervezel befektetni), akkor ez a cikk neked szól.

Megmutatom, hogyan adózz okosan, hogy ne a NAV-nak, hanem a saját jövődnek gyarapodj! 🚀

Nem lesz unalmas adószabályok sorolása – helyette gyakorlatias tippeket kapsz, amikkel akár százezreket spórolhatsz hosszú távon. Kezdjük!

Miért fontos az ETF-adózás?

A Nasdaq 100 olyan cégeket tartalmaz, mint az Apple, Microsoft vagy Tesla. Ha ezekbe fektetsz ETF-en keresztül, két dolog után kell adóznod:

✅ Osztalék után (ha a ETF kifizeti)

✅ Értékesítés után (ha nyereséggel adod el)

A trükk? Nem mindegy, hogy mikor és hogyan adózol. Íme, hogyan kerülheted el a gyakori hibákat:

🔍 Kétféle ETF létezik:

  • Fizető (Distributing) ETF→ Évente osztalékot kapsz, ami után rögtön adózni kell.
  • Felhalmozó (Accumulating) ETF→ Nem fizet osztalékot, hanem újrabefekteti → Csak eladáskor adózol.

📌 Fontos: Magyarországon nincs nyereségkülönbözeti adó, tehát ha 5+ évre fektetsz be, jelentős adómegtakarításra számíthatsz.

Mennyit von le az állam a nyereségből?

  1. A) Osztalék után:
  • 15%szja (tőkepiaci adó)
  • +13% szocho(ha a havi jövedelmed meghaladja a minimálbér kétszeresét)
  1. B) Értékesítés után (tőkenyereség):

15% adócsak a nyereségre.

Összehasonlítás fizető vs. felhalmozó ETF-nél

Szituáció

Fizető ETF

Felhalmozó ETF

Osztalék után fizetendő adó

15% + szocho (ha érvényes)

Nincs

Eladáskor fizetendő adó

15% (nyereségre)

15% (nyereségre)

Optimális befektetési időtáv

Rövid táv

Hosszú táv

💡 Tanács: Ha hosszú távra tervezel, a felhalmozó ETF (pl. iShares Nasdaq 100 UCITS ETF – CNDX) sokkal előnyösebb, mert késlelteti az adófizetést.

TBSZ: A legjobb módja az adómentes befektetésnek

Ha 5 évig nem nyúlsz a pénzedhez, a TBSZ (Kétpólyás Takarékbefektetési Számla) segítségével 0% adót fizetsz a nyereségre!

iShares Nasdaq100 hozam 2020-2025, Forrás: justETF.com

💡Tudtad? Az ETF-ek sokféle befektetési stratégiában alkalmazhatók, és segíthetnek portfóliód diverzifikálásában. Ha többet szeretnél megtudni róluk, nézd meg cikkünket a témában! ➡️ "MSCI World ETF: A legegyszerűbb módja a világpiaci befektetésnek?"

Hol érdemes TBSZ-t nyitni?

  1. 💰 Lightyear– Egyszerű, olcsó, TBSZ-t is támogat.
  2. 🌍 Interactive Brokers (IBKR)– Nagyobb választék, de bonyolultabb.
  3. 🏦 Erste Befektetési Számla– Ha magyar brókert preferálsz.

🚀 Példa számokkal:

  • Feltételezzük, hogy 10 millió forintotfektetsz be egy Nasdaq 100 ETF-be.
  • 5 év múlvaa portfóliód 20 millióra nő (100% hozam).
  • Normál számlán:1,5 millió forint adó.
  • TBSZ-en:0 Ft adó!

Melyik Nasdaq 100 ETF a legjobb?

🇮🇪 Írországban bejegyzett ETF-ek előnyei

  • Kettős adóztatási egyezménymiatt kedvezőbbek.
  • Népszerű példák:
    • iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (CNDX)– Felhalmozó, alacsony költséggel.
    • Invesco EQQQ– Fizető változat, ha osztalékot szeretnél.

⚠️ Figyelj a devizára!

  • Az ETF-ek általában USDvagy EUR alapúak.

Ha forintban számolsz, az árfolyamváltozás is befolyásolhatja az adóalapot.

Gyakorlati lépések a spóroláshoz

✅ 1. Nyiss egy TBSZ-t

  • Lightyear vagy IBKR jó választás kezdőknek.
  • Válaszd a felhalmozó ETF-et(pl. CNDX).

✅ 2. Kövesd nyomon a tranzakcióidat

  • Használj Excel-tvagy befektetési appot (pl. Portfolio Performance).

✅ 3. Ne fuss el az adóbevallástól

  • Külföldi brókernél isbe kell vallanod a nyereséget.

✅ 4. Hosszú távra tervezz

  • Minél tovább tartod, annál kevesebb adót fizetsz.

Gyakori kérdések (GYIK)

❓ Külföldi brókernél is kell adóznom?

Igen! Magyarországon minden befektetésedet be kell vallanod, függetlenül attól, hogy hol tartod.

❓ Mi van, ha veszteségesen adom el az ETF-et?

A veszteséget levonhatod a jövőbeli nyereségekből, így csökkentheted az adódat.

❓ Mikor éri meg a fizető ETF?

Ha havi passzív jövedelmet szeretnél, de számolj a magasabb adóterheléssel.

Tedd meg ma az első lépést!

A Nasdaq 100 ETF egy kiváló eszköz a hosszú távú vagyongyarapításhoz, de csak akkor, ha tudatosan kezeled az adózást.

🚀 Tettek embere vagy?

  1. Nyiss egy TBSZ-t(pl. Lightyear-en).
  2. Válaszd a felhalmozó ETF-et(pl. CNDX).
  3. Ülj vissza, és nézd, hogyan nő a pénzed adóoptimalizáltan!

💬 Mi a véleményed? Írd meg a kommentekben, hogy te hogyan adózol ETF-ek után! 👇

💡Tudtad? „A nyugdíjas éveid pénzügyi biztonsága mostani döntéseiden múlik. Ha szeretnéd jobban átlátni a lehetőségeidet, olvasd el ezt a cikket is: MSCI World ETF vagy nyugdíjalap? A számok téged is meg fognak lepni!„

Tetszett a cikk? Szeretnél még több hasonló tartalmat olvasni?

Szeretnéd tovább mélyíteni a tudásod az ETF-ek és a vagyonépítés világában?

Netán csatlakoznál a fiatal befektetők közé, akik a kezükbe akarják venni a pénzügyiek feletti kontrollt?

Akkor ne habozz! Iratkozz fel a hírlevelünkre és tovább mélyítjük a tudásod!

Wealthy

a szerző
Fontos figyelmeztetés! A cikkben található információk kizárólag tájékoztató jellegűek, és nem minősülnek befektetési tanácsadásnak, ajánlattételnek vagy befektetési döntést támogató szolgáltatásnak. A bemutatott vélemények és álláspontok a szerző személyes meglátásait tükrözik, és nem garantálnak jövőbeli eredményeket. Befektetési döntés előtt mérlegeld pénzügyi helyzetedet, céljaidat, és konzultálj egy pénzügyi szakértővel.

Leave A Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *