Az S&P 500 ETF-ek az egyik legnépszerűbb és leginkább ajánlott befektetési lehetőségek közé tartoznak, főként azok számára, akik szeretnék a tőzsdei teljesítményt követni anélkül, hogy egy-egy egyedi részvényekre kellene fókuszálniuk.
Azonban, amellett, hogy az S&P 500 ETF-ek rendkívül vonzóak a diverzifikáció és a könnyű hozzáférhetőség miatt, sok befektető elfelejti figyelembe venni azokat a költségeket, amelyek rejtve maradnak a háttérben.
Ebben a cikkben alaposan áttekintjük, hogy milyen titkos költségek húzódnak meg az S&P 500 ETF-ek mögött, miért fontos ezeket figyelembe venni, és hogyan kerülhetjük el, hogy ezek a költségek feleslegesen csökkentsék a hozamainkat.
Miért fontos figyelni az ETF költségeire?
A legtöbb befektető, amikor ETF-ekbe fektet, hajlamos az alap eszközkategóriájától (pl. S&P 500) és az alacsony költségű struktúrától várni a legjobb eredményeket. Azonban sokan nem veszik észre, hogy az ETF-ek mögött rejlő költségek – ha nem figyelünk oda – folyamatosan csökkenthetik a hosszú távú hozamokat.
De mégis, a különböző költségfajták összeadódva komoly hatással lehetnek arra, hogy mekkora profitot realizálunk az évek során.
Mi az S&P 500 ETF és miért választják sokan?
Az S&P 500 ETF-ek olyan tőzsdén kereskedett alapok, amelyek az S&P 500 indexet követik. Ez az index az Egyesült Államok 500 legnagyobb vállalatának részvényeit tartalmazza, így egy olyan eszközt kínál, amely széleskörű, jól diverzifikált kitettséget ad az amerikai gazdaságnak. Az ETF-ek a következő előnyökkel rendelkeznek:
- Alacsony költség: Az ETF-ek működési költségei általában alacsonyak, mivel passzívak, tehát nem igényelnek aktív menedzsmentet.
- Könnyű hozzáférhetőség: Az ETF-ek bárki számára elérhetők, és a részvényekhez hasonlóan, bármikor vásárolhatók és eladhatók a tőzsdén.
- Diverzifikáció: Az S&P 500 ETF egyetlen befektetéssel biztosítja a hozzáférést az 500 legnagyobb amerikai vállalat részvényeihez, így minimalizálva az egyedi részvények kockázatát.
Mindezek a jellemzők vonzóvá teszik az S&P 500 ETF-eket a kezdő és tapasztalt befektetők számára egyaránt.
Költségek, amiket az S&P 500 ETF-ek tartalmaznak – Amit nem látsz
Mivel az S&P 500 ETF-ek a tőzsdén kereskednek, számos különböző költség merülhet fel a vásárlásuk, tartásuk és eladásuk során. Az alábbiakban részletesen bemutatjuk azokat a költségeket, amelyek gyakran elkerülik a figyelmünket.
Kezelési díjak (TER – Total Expense Ratio)
A kezelési díj vagy a TER (Total Expense Ratio) az a költség, amit az ETF kezelője levon az alapból, hogy fedezze az alap működésének költségeit.
A TER magában foglalja a menedzsment díjat, a tranzakciós költségeket, az adminisztrációs díjat és más kisebb költségeket.
- Miért fontos a TER? A TER közvetlen hatással van az ETF teljesítményére, mivel levonódik az alap hozamából. Bár az S&P 500 ETF-ek esetében a TER általában alacsony, nem mindegy, hogy 0,03% vagy 0,1% – a kis különbségek is hosszú távon jelentős hatást gyakorolhatnak.
- Példák:
- SPDR S&P 500 ETF (SPY): 0,03% TER
- Vanguard S&P 500 ETF (VOO): 0,07% TER
- iShares Core S&P 500 ETF (IVV): 0,07% TER
Minél alacsonyabb a TER, annál jobban megmarad a befektető számára a hozam.
Szórás és rejtett költségek – A vásárlás és eladás nem ingyenes
Bár az ETF-ek elméletben könnyen vásárolhatók és eladhatók, a valóságban a vételi és eladási ár között különbség van, amit úgy neveznek, hogy spread. A spread a vétel és az eladási ár közötti különbség, és minden kereskedésnél fizetendő.
Miért fontos? Ha magas a spread, az azt jelenti, hogy a vásárlás és az eladás között máris veszteséget realizálsz.
- Tippek a költségek csökkentésére: Érdemes olyan ETF-et választani, amelynek magas a napi kereskedési forgalma, így kisebb a spread és kedvezőbbek a vételi és eladási árak.
Adózás – Amit nem gondolsz végig
A költségek közé tartozik az adózás is, amelyről sokan nem gondolnak végig, de rendkívül fontos tényező, főleg ha külföldi ETF-ekről van szó. Magyarországon az S&P 500 ETF-ek után a tőkenyereség-adóval kell számolni, amit a vásárlás és eladás közötti árfolyam-különbség alapján kell megfizetni.
- Adózási tudnivalók: Az adó mértéke Magyarországon 15% a tőkenyereség után. Az ETF-ekre vonatkozóan a pénzügyi tranzakciók során felmerülő adókat mindig fontos figyelembe venni, mivel ezek jelentős költséget jelenthetnek. TBSZ esetén 5 év után adómentes!
Kereskedési díjak – A brókerek költségei
Amikor ETF-eket vásárolsz, a brókered tranzakciós díjat számít fel. Bár sok online bróker már alacsony díjakat kínál, mégis fontos tudni, hogy a kereskedési díjak egyes szolgáltatóknál változhatnak.
- Hogyan csökkentsd a díjakat? Ha kevesebb tranzakcióval dolgozol, a brókeri költségek kevésbé befolyásolják a hozamot. Továbbá, választhatsz olyan brókereket, amelyek alacsony tranzakciós díjakat kínálnak, például Interactive Brokers vagy Lightyear.
Hogyan csökkentheted a rejtett költségeket?
Miután tisztában vagyunk az ETF-ek mögött húzódó költségekkel, érdemes stratégiákat alkalmazni, hogy minimalizáljuk ezeket, és maximalizáljuk a hozamokat. Íme néhány tipp, hogyan csökkenthetjük a költségeket:
- Válassz alacsony TER-ű ETF-eket: Az alacsonyabb költségek hosszú távon jobban megtérülnek. Mindig keress olyan ETF-eket, amelyek a lehető legalacsonyabb költségűek.
- Kereskedj okosan: A gyakori kereskedés növeli a költségeket, így próbálj inkább hosszú távú stratégiát alkalmazni.
- Használj kedvező díjú brókereket: Olyan brókert válassz, amely alacsony tranzakciós díjakat és kényelmes platformot kínál. Az Interactive Brokers és a Lightyear remek lehetőséget kínálnak a magyar piacokon.
Összefoglalás: Miért érdemes odafigyelni a költségekre?
Az S&P 500 ETF-ek alacsony költségeik és széleskörű diverzifikációjuk révén kiváló befektetési lehetőséget kínálnak. Azonban a költségek – ha nem figyelünk oda – jelentősen csökkenthetik a hosszú távú hozamokat.
A titkos költségek elkerüléséhez tudatos befektetési döntéseket kell hoznunk: válasszunk alacsony költségű ETF-eket, ügyeljünk a kereskedési díjakra, és válasszunk megbízható brókereket, akik átlátható költségstruktúrával rendelkeznek.
Ha odafigyelsz ezekre a részletekre, az S&P 500 ETF-ek még nagyobb előnyöket kínálhatnak számodra a hosszú távú befektetéseid során!
💡Tudtad? „Ha érdekelnek az ETF-ek, és szeretnél még többet megtudni róluk, ezt a cikket is ajánlom neked: Hogyan válassz ETF-et kezdőként?„
Tetszett a cikk? Szeretnél még több hasonló tartalmat olvasni?
Szeretnéd tovább mélyíteni a tudásod az ETF-ek és a vagyonépítés világában?
Netán csatlakoznál a fiatal befektetők közé, akik a kezükbe akarják venni a pénzügyiek feletti kontrollt?
Akkor ne habozz! Iratkozz fel a hírlevelünkre és tovább mélyítjük a tudásod!
Leave A Comment