Az utóbbi 15 év legnagyobb pénzügyi felismerése számomra az volt, hogy a befektetésnek nem kell bonyolultnak lennie.
Miért válasszak ETF-ket?
Amikor rájöttem, hogy a világ leggazdagabb befektetői is egyszerű indexkövető alapokat (ETF-eket) használnak, mindent másképp kezdtem látni.
Kis kitekintés: Egy ismerősöm az unszolásomra 2015-ben kezdett havonta 50.000 Ft-ot fektetni egy S&P 500 ETF-be. Ma, 10 év után a portfóliója értéke meghaladja a 9,5 millió forintot – és ez mindezt úgy, hogy soha nem nézte az árfolyamokat!
ETF-ek főbb előnyei:
✔ Költséghatékonyság: Miközben egy magyar befektetési alap évi 1,5-2%-ot levon, egy jó ETF díja csak 0,1-0,3% között mozog
✔ Liquidity: Bármikor vehetsz és adhatsz el, mint egy sima részvényt
✔ Átlagon felüli hozam: A legtöbb aktivált alap veri az indexet hosszú távon
„Az ETF-ek olyanok, mint a pénzügyi autópilot – beállítod, és elfelejted, miközben a pénzed növekszik.”
Hogyan válassz megfelelő ETF-et? (Részletes útmutató)
2.1 Milyen típusú ETF-ek léteznek?
- Tőzsdei index ETF-ek(pl. S&P 500, NASDAQ-100)
- Regionális ETF-ek(pl. európai, fejlődő piacok)
- Ágazati ETF-ek(technológia, egészségügy, megújuló energia)
- Kötvény ETF-ek(kockázatcsökkentéshez)
- Osztalékfizető ETF-ek(passzív jövedelemhez)
Különleges típusok:
- Smart Beta ETF-ek(különböző szűrőket alkalmaznak)
- ESG ETF-ek(fenntartható befektetések)
2.2 A legjobb globális ETF-ek 2024-ben
ETF kód | Név | Költség (%) | 5 éves hozam |
VWCE | FTSE All-World | 0.22 | +58% |
SXR8 | S&P 500 UCITS | 0.07 | +89% |
IEMA | MSCI Emerging Markets | 0.18 | +32% |
IUSN | MSCI World Small Cap | 0.35 | +47% |
Forrás: JustETF, 2024. január
2.3 Hogyan értelmezzük az ETF neveket?
Egy tipikus ETF név pl.: „iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)”
- iShares: Az ETF kiadója (BlackRock)
- Core: Alap termékcsalád
- MSCI World: Követett index
- UCITS: Európai szabályozás alatt áll
- USD: Devizanem
- (Acc): Jövedelem újrabefektetéses változat
Magyarországi szempontok: TBSZ, adózás, brókerválasztás
3.1 Miért fontos a TBSZ?
A TBSZ (Kötött Befektetési Számla) legnagyobb előnye, hogy 5 év után adómentes a nyereség. Ez hosszú távon óriási különbséget jelent:
Példa számokkal:
- 10 millió forint nyereség
- Normál számla:~2.8 millió Ft adó (15% szocho + 13% SZJA)
- TBSZ:0 Ft adó
3.2 Brókerválasztás 2024-ben: részletes összehasonlítás
Lightyear
✅ Előnyök:
- Ingyenes ETF-vásárlás
- Azonnali számlanyitás
- Több pénznem támogatása
❌ Hátrányok:
- Korlátozott ETF kínálat
- Nincs TBSZ (2024 eleji állapot)
- Kevés speciális funkció
Interactive Brokers (IBKR)
✅ Előnyök:
- Világszínvonalú platform
- Rendkívül alacsony díjak
- Szinte minden ETF elérhető
- Kifinomult kereskedési eszközök
❌ Hátrányok:
- Bonyolult kezdőknek
- Angol nyelvű felület
- Magasabb minimális díjak kis összegeknél
Erste Befektetési Számla
✅ Előnyök:
- Teljes magyar támogatás
- TBSZ lehetőség
- Személyes tanácsadás
- Megbízható háttér
❌ Hátrányok:
- Magasabb tranzakciós költségek
- Lassabb folyamatok
- Korlátozottabb ETF kínálat
3.3 Adózási kérdések gyakorlatban
- Osztalékadó:USA ETF-ek esetén 15% (W-8BEN nyilatkozat után)
- Forgalmi adó:Nincs ETF-ekre
- Nyugdíjmegtakarítás: nyugdíjpénztárral kombinálva adókedvezmény
Fontos: Mindig tartsd meg a tranzakciós igazolásokat minimum 5 évre!
Portfólióépítés stratégiai szinten
4.1 Kezdő portfólió modellek
- Ultra egyszerű modell:
- 100% VWCE (FTSE All-World)
- Klasszikus 80/20:
- 80% IWDA (fejlett piacok)
- 20% EIMI (fejlődő piacok)
- Konzervatív befektető:
- 60% SXR8 (S&P 500)
- 30% AGGH (globális kötvények)
- 10% GOLD (arany ETF)
4.2 Portfólió optimalizálás életkor szerint
Életkor | Részvény arány | Kötvény arány | Példa ETF kombináció |
20-30 | 90-100% | 0-10% | 100% VWCE |
30-40 | 80-90% | 10-20% | 80% VWCE + 20% AGGH |
40-50 | 70-80% | 20-30% | 70% IWDA + 20% AGGH + 10% EIMI |
50+ | 50-70% | 30-50% | 60% SXR8 + 40% IBGM |
4.3 Újrabalance-olás mikor és hogyan?
- Időalapú:Évente egyszer (pl. minden januárban)
- Pénzbeli újrabefektetés:Mindig a legalacsonyabb súlyú eszközbe fektess be
Példa: Ha a részvényeid 85%-ra nőttek 80% helyett, adj el 5%-ot és vedj kötvényt
Gyakori kérdések és tévedések
5.1 ETF-ek vs. befektetési alapok
ETF | Befektetési alap | |
Költségek | 0.1-0.5% | 1.5-3% |
Likviditás | Azonnali | Előzetes bejelentés |
Transzparencia | Napi portfólió | Negyedéves |
Adóhatékonyság | Jobb | Rosszabb |
5.2 Mikor nem éri meg ETF-et venni?
- Nagyon rövid távú befektetés (<1 év)
- Ha konkrét vállalatokba akarsz fektetni
- Amikor aktív kezelésű alapok tényleg jobbak (ritka)
5.3 Mitől lesz valaki sikeres ETF befektető?
- Diszciplína:Rendszeres befektetés minden körülmények között
- Türelem:Nem panic-sell a válságokban
- Egyszerűség:Nem túlbonyolítja
Lépj be a befektetők világába ma!
Most, hogy minden információ a birtokodban van, itt az ideje, hogy átvedd az irányítást a pénzügyeid felett. Emlékezz: a legjobb idő befektetni tegnap volt. A második legjobb idő ma.
Kezdő lépések:
- Válassz egy brókert a fentiek alapján
- Nyiss egy számlát (TBSZ-t, ha hosszú távra tervezel)
- Válaszd ki az első ETF-edet (pl. VWCE)
- Állíts be egy automatikus befizetést (akár 10.000 Ft/hó is elég kezdésnek)
Extra tipp: Kövesd a portfóliód fejlődését egy egyszerű Excel táblában vagy a Portfolio Performance szoftverrel.
💬 Véleményed érdekel: Melyik ETF-et választanád elsőre? Írd meg kommentben!
📌 Kövesd a blogot még több pénzügyi tudásért!
💡Tudtad? „Ha érdekelnek az ETF-ek, és szeretnél még többet megtudni róluk, ezt a cikket is ajánlom neked: Globális befektetés egyetlen ETF-fel? Az MSCI World ETF titkai!„
Tetszett a cikk? Szeretnél még több hasonló tartalmat olvasni?
Szeretnéd tovább mélyíteni a tudásod az ETF-ek és a vagyonépítés világában?
Netán csatlakoznál a fiatal befektetők közé, akik a kezükbe akarják venni a pénzügyiek feletti kontrollt?
Akkor ne habozz! Iratkozz fel a hírlevelünkre és tovább mélyítjük a tudásod!
Leave A Comment