Befektetési döntéseink során az egyik legfontosabb kérdés, hogy milyen eszközökben helyezzük el a pénzünket. Kezdőként gyakran egy egyszerű, de mégis hatékony megoldásra van szükségünk, amelynek segítségével fokozatosan építhetjük a vagyonunkat.
Az ETF-ek (tőzsdén kereskedett alapok) ideális választásnak tűnnek, mivel alacsony költségek mellett kínálnak széleskörű diverzifikációt és hosszú távú növekedési potenciált.
De hogyan válasszunk ETF-et, ha még újabbak vagyunk a befektetések világában? A cikkben lépésről lépésre bemutatom, mire érdemes figyelni, és konkrét számítási példák segítségével is szemléltetem, hogyan segíthetik elő az ETF-ek a vagyonépítést.
Mi az ETF, és miért érdemes kezdőként választani?
Az ETF egy olyan alap, amelyet a tőzsdén forgalmaznak, és amely számos részvényt, kötvényt, árucikket vagy más pénzügyi eszközt tartalmaz. Az ETF-ek lehetőséget adnak arra, hogy különböző iparágakban, régiókban vagy eszközosztályokban építsünk portfóliót anélkül, hogy minden egyes eszközt külön-külön meg kellene vásárolnunk.
Az ETF-ek legfőbb előnyei a következők:
- Alacsony költségek: Az aktívan kezelt alapokhoz képest az ETF-ek költségei jelentősen alacsonyabbak, mivel passzívan követnek egy indexet.
- Diverzifikáció: Egyetlen ETF-en keresztül több különböző részvényt, kötvényt vagy eszközt vásárolhatunk, csökkentve ezzel a befektetési kockázatot.
- Hozam potenciál: Az ETF-ek hosszú távú hozama számos esetben meghaladja az aktívan kezelt alapokét, különösen akkor, ha azokat széleskörű, jól diverzifikált portfóliókban tartjuk.
Hogyan válasszunk ETF-et kezdőként?
Kezdő befektetőként az ETF-ek kiválasztásánál figyelembe kell venni néhány alapvető szempontot:
- Célok és időhorizont: Milyen célra szeretnél befektetni? Nyugdíjra, vagyonépítésre, vagy egyéb célokra? A célodnak megfelelően válassz ETF-et. Ha a célod a hosszú távú vagyonépítés, akkor érdemes olyan ETF-et választani, amely stabil növekedést ígér a jövőben, mint például az S&P 500 indexet követő alapok.
- Költségek: Az ETF-ek esetében az egyik legfontosabb tényező a költség. Az ETF költségarányos mutatóját (TER) érdemes figyelembe venni. A kisebb költségek hosszú távon nagy különbséget jelenthetnek a hozamokban. Ha például két ETF hasonló kockázati szinttel és hozampotenciállal rendelkezik, akkor az alacsonyabb költségű választás jobb lehet hosszú távon.
Piaci szektorok és diverzifikáció: Kezdőként választhatsz olyan ETF-et, amely széleskörű diverzifikációt kínál, mint például az S&P 500 ETF vagy egy globális piacot lefedő alap. Ezekkel a választásokkal csökkentheted a specifikus szektoriális vagy piaci kockázatokat.
- Volatilitás és kockázatkezelés: Kezdőként érdemes alacsonyabb volatilitású, stabil ETF-eket választani, mint például az államkötvényeket tartalmazó alapok, amelyek kisebb kockázattal járnak. Az alacsony volatilitású ETF-ek jellemzően kevésbé hajlamosak nagy árfolyam-ingadozásokra, így kevesebb stresszt jelenthetnek a befektetőknek.
- Befektetési időhorizont: Ha hosszú távra tervezel, akkor választhatsz olyan ETF-et, amely az idő előrehaladtával is képes értéknövekedésre. Ilyen például az S&P 500 ETF, amely az amerikai gazdaság fejlődését követi.
Konkrét számítási példák
Nézzünk meg két konkrét példát annak érdekében, hogy jobban megértsük, hogyan hozhatunk okos döntéseket ETF választáskor.
3.1. Példa 1: S&P 500 ETF
Tegyük fel, hogy egy S&P 500 ETF-be szeretnél fektetni, amely az Egyesült Államok legnagyobb 500 vállalatát tartalmazza. Ha havi 50.000 forintot fektetsz be az ETF-be, és az éves hozam átlagosan 7% körül alakul, akkor a következőképpen nézhet ki a vagyonod alakulása 20 év után:
Számítás:
- Havi befizetés: 50.000 Ft
- Éves hozam: 7%
- Időtáv: 20 év
Használjuk az egyszerű kamatos kamat képletet: A=P×(1+rn)ntA = P \times \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{nt}A=P×(1+nr)nt Ahol:
- AAA = végösszeg
- PPP = kezdő befektetés
- rrr = éves kamat (7%)
- nnn = befektetési időszakok száma (12 hónap)
- ttt = évek száma (20)
A befektetés végösszegét az alábbi módon számolhatjuk ki:
Mivel havi befizetésekről van szó, a következő formát használjuk: A=P×((1+rn)nt−1rn)A = P \times \left( \frac{(1 + \frac{r}{n})^{nt} – 1}{\frac{r}{n}} \right)A=P×(nr(1+nr)nt−1)
Ez alapján a havi 50.000 forintos befizetések és az átlagos 7%-os hozam mellett 20 év múlva körülbelül 22.2 millió forint várható.
3.2. Példa 2: Egy globális ETF (MSCI World ETF)
Most nézzük meg, mi történik, ha egy globális piacokat lefedő ETF-be fektetsz. Itt is havi 50.000 forintot fektetünk be, de mivel az MSCI World ETF szélesebb piacot fed le, az éves hozam kissé alacsonyabb, mondjuk 5%-os.
Számítás:
- Havi befizetés: 50.000 Ft
- Éves hozam: 5%
- Időtáv: 20 év
Az egyszerű kamatos kamat képlettel most az alábbi összeget kapjuk:
- Az előrejelzett végösszeg körülbelül 17.6 millió forint lesz 20 év múlva.
Mi alapján válassz ETF-et?
Miután megismerted az ETF-ek hozamát és költségeit, a következő szempontokat érdemes figyelembe venni:
- Rizikó szint: Az S&P 500 alapok alacsonyabb volatilitással bírnak, míg az MSCI World ETF-ek szélesebb piacot ölelnek fel, ami növeli a kockázatot.
- Költségek és díjak: A befektetési alapok költségeit is vedd figyelembe, mivel ezek hosszú távon összegyűlhetnek és csökkenthetik a hozamot.
Összegzés
ETF-ek kiválasztása előtt fontos, hogy tisztában legyél a saját céljaiddal és kockázattűrő képességeddel. Kezdőként az alacsony költségű és széleskörű diverzifikációt kínáló alapok, mint az S&P 500 ETF vagy az MSCI World ETF ideális választások lehetnek. Ne feledd, hogy a hosszú távú siker érdekében fontos, hogy folyamatosan tartsd szem előtt a befektetési céljaidat, és ne hagyd, hogy rövid távú piaci ingadozások elvonják a figyelmedet.
„Ha érdekelnek az ETF-ek, és szeretnél még többet megtudni róluk, ezt a cikket is ajánlom neked: Hogyan működik az ETF-ek tőzsdén való kereskedése?„
Tetszett a cikk? Szeretnél még több hasonló tartalmat olvasni?
Szeretnéd tovább mélyíteni a tudásod az ETF-ek és a vagyonépítés világában?
Netán csatlakoznál a fiatal befektetők közé, akik a kezükbe akarják venni a pénzügyiek feletti kontrollt?
Akkor ne habozz! Iratkozz fel a hírlevelünkre és tovább mélyítjük a tudásod!
Leave A Comment