GYIK | gyakran ismételt kérdések

Az ETF-ek (Exchange Traded Funds) kiváló eszközt jelentenek a hosszú távú vagyonépítéshez, mivel alacsony költséggel biztosítanak széles körű diverzifikációt és stabil növekedési lehetőséget. Az alábbi lépések segítenek a vagyongyarapításban ETF-ek segítségével:

1. Kezdd el minél előbb!

A befektetés egyik legfontosabb tényezője az idő. A kamatos kamat hatása miatt minél előbb kezded el a befektetést, annál nagyobb vagyont tudsz felhalmozni hosszú távon.

2. Fektess be rendszeresen

Nem szükséges egyszerre nagy összegeket befektetni – a rendszeres, például havi szintű befektetés (DCA – Dollar Cost Averaging) segít kihasználni a piaci hullámzásokat és csökkenti a kockázatokat.

3. Válassz megfelelő ETF-eket

Ha hosszú távon szeretnél vagyont építeni, érdemes olyan ETF-eket választani, amelyek széles piaci lefedettséget biztosítanak és alacsony költséggel működnek:

• Globális részvény ETF-ek (pl. MSCI World, S&P 500) – stabil és hosszú távon növekvő piacokat követnek.

• Növekedési ETF-ek (pl. Nasdaq-100) – technológiai és innovatív cégekre fókuszálnak.

• Osztalékfizető ETF-ek – passzív jövedelmet biztosíthatnak.

4. Maradj hosszú távon befektetve

A tőzsdék időnként ingadoznak, de hosszú távon az értékpapírpiacok jellemzően növekednek. A rövid távú árfolyammozgások miatt nem érdemes kapkodni, a legjobb stratégia az, ha hosszú távon kitartasz a befektetéseid mellett.

5. Minimalizáld a költségeket és az adókat

• Válassz alacsony költségű ETF-eket, mivel a túl magas kezelési díjak csökkenthetik a hozamodat.

• Használj adóoptimalizált befektetési számlát (pl. TBSZ Magyarországon), hogy minimalizáld a tőkekamatadó hatását.

6. Diverzifikálj és kezeld a kockázatot

A vagyonépítés során fontos, hogy ne egyetlen piacra vagy szektorra koncentrálj. A megfelelően diverzifikált ETF-portfólió segít csökkenteni a kockázatokat és stabilizálni a hozamokat.

7. Gondolkodj hosszú távon, és tartsd magad a stratégiádhoz

A sikeres vagyonépítés nem rövid távú spekulációról szól, hanem egy jól átgondolt, hosszú távú stratégiáról. Ha kitartóan, következetesen fektetsz be ETF-ekbe, az évek során jelentős vagyont építhetsz fel.

A befektetések hozama számos tényezőtől függ, például attól, hogy milyen eszközökbe fektetsz, milyen rendszerességgel teszed ezt, és mennyi időn át hagyod dolgozni a pénzedet. Az ETF-ek esetében a jelentős hozam eléréséhez hosszú távon kell gondolkodni, mivel a piac természeténél fogva ingadozó, de hosszú távon növekvő tendenciát mutat.

1. A kamatos kamat hatása

A tőzsdei befektetések egyik legfontosabb előnye a kamatos kamat: az elért hozamokat újra befektetve az évek során egyre gyorsabban növekszik a vagyonod.

Példa:

• Ha havonta 50 000 Ft-ot fektetsz be egy S&P 500 ETF-be, amelynek átlagos éves hozama 8%, akkor:

  • 10 év után kb. 9,2 millió Ft-od lesz

  • 20 év után kb. 29,5 millió Ft

  • 30 év után kb. 75,3 millió Ft

Minél tovább hagyod dolgozni a pénzedet, annál nagyobb szerepet játszik a kamatos kamat, és a hozamok exponenciálisan nőnek.

2. Piaci ciklusok és volatilitás

A tőzsde természetéből adódóan vannak rövid távú ingadozások, ezért érdemes legalább 10-20 éves időtávban gondolkodni. Bár az árfolyamok néha visszaesnek, a történelem azt mutatja, hogy a hosszú távon kitartó befektetők jelentős hozamot érhetnek el.

Példa:

• Az S&P 500 index 100 év alatt átlagosan évi 9-10%-os hozamot hozott, még a gazdasági válságok és piaci visszaesések ellenére is.

3. Időzítés vs. rendszeres befektetés

Sokan próbálják „megtippelni” a piacot, de a legjobb stratégia általában a rendszeres, automatizált befektetés (DCA – Dollar Cost Averaging). Ha például havonta ugyanakkora összeget fektetsz be ETF-ekbe, akkor a piaci hullámzások kiegyenlítődnek, és hosszú távon stabilabb hozamot érhetsz el.

Összegzés

• Rövid távon (1-5 év): A hozamok bizonytalanok, a piac ingadozása miatt veszteségek is előfordulhatnak.

• Középtávon (5-10 év): A hozamok stabilabbá válnak, és a kamatos kamat hatása kezd jobban érvényesülni.

• Hosszú távon (10+ év): A történelmi adatok alapján a befektetések jelentős hozamot termelnek, és a vagyonépítés igazán látványossá válik.

A kamatos kamat a befektetések egyik legerősebb eszköze, amely lehetővé teszi a pénzed exponenciális növekedését azáltal, hogy nemcsak az eredeti befektetésed, hanem az arra kapott hozam is tovább kamatozik. Ezért mondta Albert Einstein is, hogy a kamatos kamat „a világ nyolcadik csodája”.

1. Hogyan működik a kamatos kamat?

A kamatos kamatnál a hozamokat újra befekteted, így a pénzed minden évben egyre gyorsabban nő.

📌 Egyszerű példa:
Tegyük fel, hogy 1 000 000 Ft-ot fektetsz be egy ETF-be, amely évente 8% hozamot hoz.

• 1. év végén: 1 000 000 Ft → 1 080 000 Ft (8% hozam)

• 2. év végén: 1 080 000 Ft → 1 166 400 Ft

• 10 év után: kb. 2 158 924 Ft

• 20 év után: kb. 4 660 957 Ft

• 30 év után: kb. 10 062 656 Ft

Látható, hogy 30 év után az eredeti 1 millió forint tízszeresére nő, pusztán az idő és a kamatos kamat hatására!

2. Miért fontos a kamatos kamat?

✅ Idővel egyre nagyobb hatása lesz – Az első években a növekedés lassúnak tűnhet, de minél tovább hagyod a pénzedet dolgozni, annál gyorsabban nő.

✅ Passzívan működik – Nem kell aktívan kezelned a befektetéseidet, egyszerűen hagyd őket növekedni.

✅ Hosszú távon a legnagyobb előny – A tőzsdei befektetésekben a hozam nagy része az utolsó években realizálódik, ezért minél korábban kezdesz, annál nagyobb lesz a vagyonod.

3. Hogyan használhatod ki a kamatos kamatot?

🔹 Kezdj el minél előbb – Ha fiatalon kezdesz befektetni, még kis összegekkel is hatalmas különbséget érhetsz el hosszú távon.

🔹 Fektess be rendszeresen – Ha minden hónapban félreteszel egy adott összeget (pl. 50 000 Ft), akkor a kamatos kamat hatása még erősebb lesz.

🔹 Hosszú távon gondolkodj – A kamatos kamat legjobban 10-30 éves időtávon fejti ki hatását, ezért ne ijedj meg a rövid távú piaci ingadozásoktól.

🔹 Használj alacsony költségű ETF-eket – A túl magas díjak csökkentik a hozamodat, ezért érdemes alacsony költségű indexkövető ETF-ekbe fektetni.

Összegzés

🔹 A kamatos kamat lényege, hogy nemcsak a befektetett pénzed, hanem annak hozama is tovább kamatozik.
🔹 Minél tovább hagyod dolgozni a pénzed, annál nagyobb lesz a hatása.
🔹 A legfontosabb, hogy időben elkezdj befektetni – egy 20 éves fiatal sokkal nagyobb vagyont tud felhalmozni, mint valaki, aki 40 évesen kezdi el.

Az ETF-ek (Exchange Traded Funds) az egyik legbiztonságosabb befektetési forma a hosszú távú vagyonépítéshez, de fontos megérteni a kockázataikat is.

1. Miért tekinthető biztonságosnak az ETF?

✅ Széles körű diverzifikáció – Az ETF-ek egy adott indexet vagy szektort követnek, így egyetlen befektetéssel több száz vagy akár ezer vállalat részvényébe fektetsz be. Ez jelentősen csökkenti az egyedi részvények kockázatát.

✅ Alacsony költségek – Az aktívan kezelt alapokkal szemben az ETF-eknek jellemzően alacsony kezelési költségei vannak, ami hosszú távon nagyobb hozamot eredményezhet.

✅ Átláthatóság – Az ETF-ek napi szinten követik az indexüket, és a befektetők pontosan tudják, milyen eszközöket tartalmaznak.

✅ Szigorúan szabályozott eszközök – Az ETF-eket tőzsdei szabályozások védik, és a legtöbb esetben a befektetői pénz elkülönített számlákon van kezelve, így egy alapkezelő csődje esetén is védett marad.

✅ Létezik alacsony kockázatú változat is – Ha valaki kevésbé kockázatos befektetést keres, választhat kötvény ETF-eket vagy defenzív részvény ETF-eket, amelyek stabilabbak a piaci visszaesések során.

2. Milyen kockázatokkal jár az ETF befektetés?

⚠️ Piaci kockázat – Mivel az ETF-ek tőzsdén jegyzett eszközök, az árfolyamuk ingadozhat. Egy globális recesszió vagy tőzsdei összeomlás rövid távon jelentős veszteséget okozhat.

⚠️ Devizakockázat – Ha külföldi ETF-ekbe fektetsz (pl. amerikai vagy európai alapokba), az árfolyam-ingadozások hatással lehetnek a hozamodra.

⚠️ Likviditási kockázat – A legtöbb nagy ETF nagyon likvid, de egy kisebb, kevésbé népszerű alap esetén nehezebb lehet az adásvétel.

⚠️ Replikációs kockázat – Az ETF-ek egy része fizikai replikációval (valós részvényvásárlással) működik, míg mások szintetikus módon (derivatívákkal) követik az indexeket. A szintetikus ETF-eknél a derivatívák miatt extra kockázatok merülhetnek fel.

3. Hogyan csökkentheted a kockázatokat?

🔹 Hosszú távú gondolkodás – A tőzsdék ingadozhatnak, de hosszú távon az árfolyamok jellemzően növekednek. Egy 10-20 éves időtáv segít kisimítani a rövid távú piaci kilengéseket.

🔹 Diverzifikáció – Ha több különböző régióba és szektorba fektetsz be (pl. MSCI World ETF, S&P 500 ETF, európai ETF-ek), akkor csökkented a kockázatodat.

🔹 Rendszeres befektetés (DCA – Dollar Cost Averaging) – Ha havonta vagy negyedévente fektetsz be, akkor kiegyenlíted a piaci ingadozásokat, és nem kell aggódnod a rövid távú árfolyammozgások miatt.

🔹 Adóoptimalizáció – Magyarországon például TBSZ számla segítségével csökkentheted az adóterheket, ami növeli a hosszú távú hozamodat.

Összegzés: Megéri ETF-ekbe fektetni?

💡 Igen, ha hosszú távon gondolkodsz, és megfelelően kezeled a kockázatokat.

✅ Az ETF-ek biztonságosabbak, mint az egyedi részvények, mivel széles körben diverzifikálnak.
✅ A költségek alacsonyak, ami hosszú távon nagy előnyt jelent.
✅ A legnagyobb kockázat a rövid távú árfolyamingadozás, de ezt idővel ki lehet simítani.
✅ Megfelelő stratégiával az ETF-ek az egyik legjobb eszköz a vagyongyarapításhoz.

Bár ritka eset, hogy egy ETF kibocsátója (pl. BlackRock, Vanguard, Xtrackers) csődbe menjen, mégis fontos tudni, hogy mi történik ebben az esetben, és hogyan védettek a befektetők.

1. Az ETF-ek jogi struktúrája: miért védettek a befektetők?

A legtöbb ETF egy különálló jogi egységként működik, függetlenül attól, hogy melyik alapkezelő hozta létre. Ez azt jelenti, hogy ha egy kibocsátó (például a BlackRock) csődbe megy, az ETF eszközei nem válnak a cég tulajdonává.

✅ Az ETF-ek mögött álló eszközök (részvények, kötvények stb.) elkülönítve vannak kezelve, így a kibocsátó csődje nem veszélyezteti közvetlenül a befektetők pénzét.

✅ A befektetések letétkezelő banknál vannak elhelyezve, amely teljesen független az ETF kibocsátójától.

✅ Ha egy kibocsátó csődbe megy, az ETF-et átruházhatják egy másik alapkezelőre, vagy felszámolhatják, és a befektetők visszakapják az eszközök aktuális piaci értékét.

2. Mi történhet egy kibocsátó csődje esetén?

Ha egy ETF kibocsátója csődöt jelent, több lehetséges forgatókönyv létezik:

1️⃣ Az ETF-et átveszi egy másik alapkezelő

• Ha az ETF népszerű, akkor egy másik nagy pénzintézet (pl. BlackRock, Vanguard, iShares) átveheti az ETF kezelését, és a működés folytatódik.

• A befektetők számára ez gyakorlatilag nem jelent változást, az ETF működése zavartalanul folytatódik.

2️⃣ Az ETF-et felszámolják

• Ha nincs megfelelő átvevő, akkor a kibocsátó felszámolja az ETF-et. Ebben az esetben az alapban lévő eszközöket eladják, és a befektetők visszakapják a pénzüket az aktuális piaci árfolyam alapján.

• A legnagyobb kockázat ebben az esetben az, hogy a piaci árfolyam éppen egy rossz időszakban lehet alacsony, így a befektetők nem a lehető legjobb áron kapják vissza a pénzüket.

3️⃣ A befektetők saját maguk adják el az ETF-et

• Ha egy kibocsátó pénzügyi problémáiról hírek jelennek meg, a befektetők előre dönthetnek úgy, hogy eladják az ETF-et, és áthelyezik a pénzüket egy másik alapba.

3. Hogyan csökkentheted a kockázatot?

🔹 Válassz nagy, stabil kibocsátókat – A világ legnagyobb ETF-kibocsátói (pl. iShares/BlackRock, Vanguard, Xtrackers) pénzügyileg erősek és stabilak, így minimális az esély a csődre.

🔹 Fektess be több ETF-be – Ha több különböző kibocsátótól vásárolsz ETF-eket, csökkented annak kockázatát, hogy egyetlen kibocsátó csődje negatívan érintsen.

🔹 Figyeld az ETF likviditását és méretét – A nagy, likvid ETF-eket sokan vásárolják és adják el, így nagyobb eséllyel találnak új kibocsátót, ha gond adódik.

🔹 Ne ijedj meg egy kibocsátó csődjétől – A pénzed nem tűnik el, mivel az ETF mögött lévő eszközök független letétkezelőnél vannak tárolva.

Összegzés

🔹 Ha egy ETF kibocsátója csődbe megy, a befektetők pénze nincs közvetlen veszélyben, mert az ETF mögötti eszközök elkülönítetten vannak kezelve.
🔹 A legvalószínűbb forgatókönyv az, hogy egy másik alapkezelő átveszi az ETF-et, vagy ha ez nem történik meg, akkor az alapot felszámolják, és a befektetők visszakapják a pénzüket.
🔹 A legjobb védekezés a diverzifikáció: ha több kibocsátó ETF-jeibe fektetsz, akkor még kisebb az esélye annak, hogy egy ilyen esemény negatívan érintsen.

Fontos tudni, hogy az ETF-ek egyike a legbiztonságosabb befektetési eszközöknek, és egy kibocsátó csődje esetén sem vész el a befektetésed!

A diverzifikáció a befektetési portfólió egyik legfontosabb eleme, amely csökkenti a kockázatot és stabilabb hozamot biztosít. A cél az, hogy ne egyetlen eszközre vagy piacra alapozd a befektetésed, hanem több különböző típusú eszközbe fektesd a pénzed.

1. Miért fontos a diverzifikáció?

✅ Csökkenti a kockázatot – Ha egy eszköz vagy piac rosszul teljesít, a többi kompenzálhatja a veszteséget.
✅ Stabilabb hozamot biztosít – A különböző eszközök eltérően reagálnak a gazdasági változásokra, így egyensúlyt teremtenek.
✅ Megvéd a piaci összeomlásoktól – Egy jól diverzifikált portfólió kevésbé sérülékeny egy piaci válság esetén.

2. Hogyan diverzifikálj hatékonyan?

1️⃣ Földrajzi diverzifikáció

Ne csak egy ország vagy régió piacába fektess be!

🔹 USA (S&P 500, Nasdaq 100 ETF-ek) → A világ legnagyobb technológiai és ipari cégei.
🔹 Európa (MSCI Europe, Euro Stoxx 50 ETF-ek) → Stabil és érett piacok.
🔹 Fejlődő piacok (MSCI Emerging Markets ETF) → Nagy növekedési potenciál, de nagyobb kockázat.
🔹 Globális ETF-ek (MSCI World, FTSE All-World) → Az egyik legegyszerűbb módja a földrajzi diverzifikációnak.

Példa: Ha csak az USA piacába fektetsz, és az gyengén teljesít, a portfóliód szenvedhet. Ha viszont globális szinten diverzifikálsz, az európai vagy ázsiai piacok ellensúlyozhatják az amerikai piac visszaesését.

2️⃣ Eszközosztályok szerinti diverzifikáció

Ne csak részvényekbe fektess, mert így túl nagy kockázatot vállalsz!

🔹 Részvény ETF-ek → Hosszú távon a legnagyobb növekedési potenciál, de magasabb kockázat.
🔹 Kötvény ETF-ek → Stabilitást adnak, különösen piaci visszaesések idején.
🔹 Ingatlan (REIT ETF-ek) → Védelem az infláció ellen és rendszeres osztalék.
🔹 Nyersanyagok (pl. arany ETF-ek) → Válságálló eszköz, biztonsági tartaléknak jó.
🔹 Kriptovaluták (opcionálisan) → Nagy növekedési lehetőség, de nagyon volatilis.

Példa: Egy 100%-ban részvényekből álló portfólió nagyon jól teljesíthet bikapiacon, de egy összeomláskor hatalmas veszteségeket szenvedhet el. Ha van benne kötvény vagy arany, azok csökkenthetik a visszaesést.

3️⃣ Szektorális diverzifikáció

Ne csak egy iparágba fektess!

🔹 Technológia (Nasdaq 100, MSCI World Information Technology ETF)
🔹 Egészségügy (Healthcare ETF-ek)
🔹 Ipar és energia (Industrial, Clean Energy ETF-ek)
🔹 Pénzügyi szektor (Bankok, biztosítók ETF-ek)
🔹 Fogyasztási cikkek (Consumer Staples ETF-ek)

Példa: Ha a portfóliód csak technológiai cégeket tartalmaz, egy tech-piaci visszaeséskor nagy veszteségeket szenvedhetsz. Ha viszont van benne egészségügyi és ipari részvény is, azok kiegyensúlyozhatják a veszteségeket.

4️⃣ Időbeni diverzifikáció (DCA – Dollar Cost Averaging)

Ahelyett, hogy egyszerre egy nagy összeget fektetnél be, időben elosztva vásárolj ETF-eket.

🔹 Ha minden hónapban vagy negyedévben vásárolsz, elkerülheted a rossz időzítést.
🔹 A piaci esések során olcsóbban tudsz vásárolni, ami növeli a hosszú távú hozamokat.

Példa: Ha 2021-ben minden pénzedet a piaci csúcson fektetted volna be, 2022-ben jelentős veszteséget szenvedhettél volna el. Ha viszont folyamatosan fektetsz be, átlagosan kedvezőbb áron vásárolsz.

3. Példa egy jól diverzifikált ETF portfólióra

Ha egy hosszú távú, kiegyensúlyozott portfóliót szeretnél, az alábbi megosztás jó kiindulópont lehet:

✅ 50% Globális részvény ETF (pl. MSCI World vagy FTSE All-World)
✅ 20% Fejlődő piacok ETF (pl. MSCI Emerging Markets)
✅ 20% Kötvény ETF (pl. USA vagy európai államkötvények)
✅ 10% Speciális eszközök (pl. arany, REIT-ek vagy kriptovaluta)

Összegzés

🔹 A diverzifikáció kulcsfontosságú a stabil és kiszámítható hozam érdekében.
🔹 Földrajzilag oszd meg a befektetéseid (USA, Európa, fejlődő piacok).
🔹 Többféle eszközosztályba fektess (részvények, kötvények, ingatlan, arany).
🔹 Szektorálisan is diverzifikálj, hogy ne egyetlen iparágtól függj.
🔹 Időben is oszd el a befektetéseidet (DCA stratégia), hogy csökkentsd a piaci volatilitást.

Egy jól diverzifikált ETF-portfólióval csökkentheted a kockázatot és maximalizálhatod a hozamot hosszú távon! 🚀

Az ETF-ek vásárlása ma már egyszerű és kényelmes, de fontos tudni, milyen platformokat használhatsz, és milyen lépéseket kell követned a sikeres befektetés érdekében.

1. Hol vásárolhatsz ETF-eket Magyarországról?

ETF-eket brókercégeken keresztül vásárolhatsz, amelyek hozzáférést biztosítanak a nagy tőzsdékhez (pl. NYSE, Nasdaq, Xetra, BÉT). Magyarországról a következő lehetőségek közül választhatsz:

📌 Magyarországi brókercégek

💡 Előny: Magyar nyelvű ügyfélszolgálat, hazai bankszámláról történő utalás lehetősége, magyar adózási támogatás.
💡 Hátrány: Kisebb ETF-kínálat, magasabb díjak a nemzetközi platformokhoz képest.

✅ Erste Befektetési Zrt. – Széles ETF kínálat, de magasabb jutalékok.
✅ KBC Equitas – Hozzáférés nemzetközi piacokhoz, átlátható díjstruktúra.
✅ Random Capital / Erste Trader – Nemzetközi ETF-ek elérhetők, alacsonyabb díjak.
✅ OTP Global Markets – Banki ügyfeleknek kényelmes megoldás.

🌍 Nemzetközi brókercégek (külföldi platformok)

💡 Előny: Széles ETF-kínálat, alacsonyabb jutalékok, fejlettebb platformok.
💡 Hátrány: Nincs magyar nyelvű ügyfélszolgálat, külföldi számlanyitás szükséges, adózási kötelezettségek bonyolultabbak lehetnek.

✅ Interactive Brokers (IBKR) – Profi kereskedési platform, alacsony díjak, széles ETF választék.
✅ Degiro – Alacsony költségű ETF-vásárlás, egyszerű felület, EU-s szabályozás.
✅ Revolut / Trading 212 / eToro – Kezdőknek egyszerű megoldás, de nem minden ETF érhető el, és az adózásra figyelni kell.

2. Hogyan vásárolhatsz ETF-et? (Lépésről lépésre)

1️⃣ Brókerválasztás

🔹 Döntsd el, hogy magyar vagy külföldi brókert szeretnél használni.
🔹 Ha fontos az alacsony díj, akkor Degiro vagy Interactive Brokers lehet a jó választás.
🔹 Ha magyar nyelvű ügyfélszolgálat kell, akkor egy hazai bróker ajánlott (pl. Erste).

2️⃣ Számlanyitás és azonosítás

🔹 Regisztrálnod kell a választott brókernél, és igazolnod kell a személyazonosságodat (pl. személyi igazolvány, lakcímkártya).
🔹 Egyes brókereknél szükséges egy MIFID teszt kitöltése, amely a pénzügyi ismereteidet méri fel.

3️⃣ Pénz feltöltése

🔹 Banki átutalással vagy bankkártyával tölthetsz fel pénzt a brókerszámládra.
🔹 Magyar brókerek esetében forintban is utalhatsz, de külföldi brókerek esetén általában euróban vagy dollárban kell feltöltened a számlád.

4️⃣ Az ETF kiválasztása

🔹 Döntsd el, hogy milyen ETF-et szeretnél venni (pl. S&P 500 ETF, MSCI World ETF, Nasdaq 100 ETF).
🔹 Ellenőrizd az ETF tőzsdéjét és ticker kódját (pl. VUSA – Vanguard S&P 500 UCITS ETF).
🔹 Nézd meg a költségeket (TER – Total Expense Ratio), mert hosszú távon ezek jelentős hatással lehetnek a hozamodra.

5️⃣ Megbízás megadása (vásárlás)

🔹 A bróker felületén keresd ki az ETF-et és add meg a vásárlási megbízást.
🔹 Választhatsz:

• Piaci megbízás (Market Order) – Azonnal megveszed az ETF-et a jelenlegi áron.

• Limitáras megbízás (Limit Order) – Csak akkor vásárolsz, ha az ár eléri az általad beállított szintet.

6️⃣ Befektetés nyomon követése és újrabefektetés

🔹 Nézd át időnként a portfóliódat, és ha hosszú távra tervezel, rendszeresen fektess be újra (DCA – Dollar Cost Averaging módszer).
🔹 Az osztalékot visszaforgathatod, ha olyan ETF-et választasz, amely osztalékot fizet.

3. Milyen költségekkel kell számolnod?

A brókercégek különböző díjakat számíthatnak fel, ezért fontos figyelembe venni:

💰 Kereskedési díj – Egyes brókereknél minden vásárlásért és eladásért fizetni kell.
💰 Devizaváltási díj – Ha forintból váltasz euróra vagy dollárra, lehetnek váltási költségek.
💰 Éves számlavezetési díj – Egyes brókerek éves díjat számítanak fel a számlád fenntartásáért.
💰 ETF kezelési díja (TER – Total Expense Ratio) – Az ETF alapkezelője évente egy kis százalékot levon a kezelt vagyonból (általában 0,05%–0,50% között).

💡 Tipp: Ha alacsony költségű brókert keresel, a Degiro és az Interactive Brokers jó választás lehet, mert ott alacsonyak a kereskedési díjak.

4. Adózási tudnivalók Magyarországon

🔹 15% SZJA (személyi jövedelemadó) – Az elért nyereség után fizetendő.
🔹 Nincs árfolyamnyereség-adó, ha TBSZ számlán tartod legalább 5 évig.
🔹 Az osztalék után külön adózási szabályok vonatkoznak (pl. USA ETF-ek esetén forrásadó is lehet).

💡 Tipp: Ha hosszú távon tervezel, érdemes Tartós Befektetési Számlát (TBSZ) nyitni egy magyar brókernél, mert így adómentesen veheted ki a hozamot 5 év után.

Összegzés

✅ ETF-eket brókercégen keresztül vásárolhatsz (magyar vagy külföldi platformokon).
✅ Számlát kell nyitnod, feltölteni pénzt, és kiválasztani az ETF-et.
✅ Fontos a költségek és adózás figyelembevétele, mert ezek hosszú távon jelentősen befolyásolhatják a hozamot.
✅ A legnépszerűbb brókerek Magyarországról: Erste, KBC Equitas, Degiro, Interactive Brokers.

Ha hosszú távon szeretnél befektetni, az ETF-ek egy egyszerű és költséghatékony megoldást kínálnak! 🚀

A megfelelő brókercég kiválasztása kulcsfontosságú, mert hosszú távon a költségek, a kínálat és az adózási lehetőségek nagy hatással lehetnek a hozamodra.

A választás során az alábbi szempontokat érdemes figyelembe venni:
✅ Milyen ETF-ek érhetők el? – Nem minden bróker kínál minden ETF-et.
✅ Mennyire alacsonyak a költségek? – Kereskedési díj, devizaváltás, számlavezetés stb.
✅ Mennyire felhasználóbarát a platform? – Kezdőknek és haladóknak eltérő igényeik vannak.
✅ Hogyan működik az adózás? – Magyar brókernél egyszerűbb, külföldinél egyéni bevallás kell.
✅ Milyen extra szolgáltatások érhetők el? – Pl. TBSZ számla, automatikus befektetés.

1. Magyar brókercégek 🇭🇺

💡 Előnyök:
✔ Magyar nyelvű ügyfélszolgálat
✔ Könnyebb adózás (adólevonás, TBSZ elérhető)
✔ Hazai bankszámláról történő utalás

⚠ Hátrányok:
✖ Drágább kereskedési díjak, magasabb minimum díjak
✖ Kisebb ETF kínálat

Legjobb magyar brókerek

🔹 Erste Befektetési Zrt.

• Jó választék nemzetközi ETF-ekből

• Magasabb díjak a külföldi brókerekhez képest

• TBSZ számla elérhető

🔹 KBC Equitas

• Jó ETF-kínálat, átlátható díjak

• TBSZ számla elérhető

• Egyes ETF-ek magasabb költséggel érhetők el

🔹 Random Capital / Erste Trader

• Interaktív kereskedési platform

• Alacsonyabb díjak, de nincs akkora ETF választék, mint külföldi brókereknél

🔹 OTP Global Markets

• Kényelmes banki integráció OTP ügyfeleknek

• Magasabb kereskedési díjak

Kinek ajánlott magyar bróker?
🔹 Ha fontos a magyar nyelvű támogatás
🔹 Ha szeretnél TBSZ számlán keresztül adómentesen befektetni
🔹 Ha kevésbé aktív befektető vagy, és hosszú távra vásárolsz

2. Külföldi brókercégek 🌍

💡 Előnyök:
✔ Alacsonyabb költségek (kereskedési díjak, devizaváltás)
✔ Széles ETF kínálat, globális elérhetőség
✔ Modern, fejlett platformok

⚠ Hátrányok:
✖ Nem mindenhol érhető el TBSZ számla (adóoptimalizáció nehezebb)
✖ Az adózást egyénileg kell intézni
✖ Külföldi ügyfélszolgálat (általában angolul)

Legjobb külföldi brókerek

🔹 Interactive Brokers (IBKR)
✔ Profi platform, rengeteg elérhető ETF
✔ Nagyon alacsony díjak, nagyon olcsó TBSZ
✔ Tőzsdei adatcsomagok és fejlett elemzések elérhetők
⚠ Kezdőknek bonyolultabb lehet a kezelése

🔹 Degiro
✔ Egyszerű, átlátható felület
✔ Alacsony díjak, bizonyos ETF-ek ingyen vásárolhatók
⚠ Nincs TBSZ, egyéni adóbevallás kell

🔹 Trading 212
✔ Nincsenek kereskedési díjak
✔ Könnyen használható mobilapp
⚠ ETF választék kisebb lehet, mint IBKR-nél vagy Degiro-nál

🔹 Revolut, eToro
✔ Nagyon egyszerű felület, kezdőknek kényelmes
⚠ Korlátozott ETF kínálat
⚠ Magas devizaváltási költségek

Kinek ajánlott külföldi bróker?
🔹 Ha aktívan szeretnél kereskedni alacsony költségekkel
🔹 Ha fontos a széles ETF kínálat
🔹 Ha angol nyelven is boldogulsz és vállalod az adóbevallást

3. Milyen brókert érdemes választani? (Összegzés)

4. Melyik brókert válaszd?

✅ Ha hosszú távú, passzív befektető vagy és fontos az adóoptimalizálás:
→ Magyar bróker (Erste, KBC, Random Capital) + TBSZ számla

✅ Ha alacsony költségekkel, széles ETF választékkal szeretnél befektetni:
→ Interactive Brokers (IBKR) vagy Degiro

✅ Ha kezdő vagy és egyszerű platformot keresel:
→ Trading 212 vagy Revolut, de figyelj a korlátozott kínálatra

✅ Ha aktívan kereskednél vagy napi szinten figyeled a piacot:
→ IBKR vagy Degiro, mert ezek alacsony költségűek és sok funkciót kínálnak

🔥 Tipp:
Ha adóoptimalizálni szeretnél, de külföldi brókert is használnál, akkor érdemes lehet TBSZ-t nyitni egy magyar brókernél a hosszú távú befektetésekhez, és egy külföldi brókert (IBKR, Degiro) használni az alacsony költségű ETF-vásárlásokhoz.

Összegzés

🔹 Ha adózási szempontból egyszerű megoldást keresel, válassz magyar brókert (pl. Erste, KBC) és használj TBSZ-t.
🔹 Ha alacsony díjakra és széles ETF kínálatra van szükséged, válaszd a Degiro vagy IBKR platformot.
🔹 Ha kezdő vagy, és egyszerű, költségmentes megoldást szeretnél, Trading 212 vagy Revolut jó választás lehet, de figyelj a korlátozott ETF kínálatra.

A legjobb stratégia az, ha hosszú távon gondolkodsz és olyan brókert választasz, amelynek költségei és szolgáltatásai illeszkednek a befektetési céljaidhoz. 🚀

Az ETF vásárlásakor fontos kérdés, hogy milyen devizanemben érdemes befektetni. A döntés több tényezőtől függ, például a devizakockázattól, a költségektől és az adózási szempontoktól.

1. Alapvető szempontok a valutaválasztásnál

✅ A befektetés célja és időtávja

• Ha hosszú távra fektetsz be (10+ év), a devizakockázat kevésbé jelent problémát, mert a piacok idővel kiegyenlíthetik az árfolyammozgásokat.

• Ha rövidebb távon (1-5 év) tervezel, akkor a devizaingadozás komolyabb hatással lehet a hozamodra.

✅ A devizakockázat kezelése

• Ha forintban keresel és forintban tervezel költeni, akkor egy forint alapú ETF csökkenti az árfolyamkockázatot.

• Ha globális piacokra fektetsz be (pl. USA, Európa), akkor USD vagy EUR alapú ETF-ek lehetnek jobbak, mert ezekben a devizákban mozognak a nagyobb részvénypiacok.

✅ A devizaárfolyam és a forint kockázata

• A forint hosszú távon hajlamos gyengülni az erősebb devizákkal (EUR, USD) szemben.

• Ha forintban vásárolsz EUR vagy USD alapú ETF-et, az hosszú távon akár előnyt is jelenthet, mert a forint gyengülése növelheti a befektetés forintban számolt értékét.

✅ A kereskedés költségei

• Ha forintot váltasz euróra vagy dollárra, akkor számolni kell devizaváltási díjakkal.

• Egyes brókerek (pl. Degiro, Interactive Brokers) olcsóbb devizaváltást kínálnak, míg másoknál magasabb lehet a költség (pl. magyar brókereknél).

2. Melyik devizában érdemes ETF-et venni?

🔹 🇺🇸 USD (amerikai dollár)
✔ Az amerikai piac (S&P 500, Nasdaq) fő devizája
✔ Hosszú távon stabil és elterjedt tartalékvaluta
✔ Széles ETF kínálat, alacsony költségek
⚠ A forinttal szemben ingadozhat, de hosszú távon az USD erősödése segíthet

🔹 🇪🇺 EUR (euró)
✔ Az EU és európai piacok fő devizája
✔ Ha euróban keresel vagy EU-s céljaid vannak (pl. utazás, nyugdíj), akkor jó választás
✔ Magyar brókereknél könnyebben elérhető
⚠ Ha az amerikai piacra fektetsz be EUR-s ETF-en keresztül, lehet rejtett átváltási költség

🔹 🇭🇺 HUF (forint)
✔ Nem kell devizaváltás (ha magyar brókernél veszed)
✔ Kevesebb devizakockázat
⚠ Kevés ETF érhető el forintban
⚠ Hosszú távon a forint gyengülhet

🔹 Egyéb devizák (pl. GBP, CHF, JPY)
✔ Ha adott ország piaca iránt érdeklődsz, lehet releváns
⚠ Kisebb ETF választék
⚠ Magasabb devizaváltási költségek

3. Konkrét példák: Melyik ETF-et milyen devizában érdemes venni?

4. Összegzés: Melyik devizát válaszd?

✅ Ha hosszú távon amerikai részvényekbe fektetsz, akkor USD alapú ETF a legjobb választás.
✅ Ha globális ETF-et vásárolsz (pl. MSCI World), akkor EUR vagy USD alapút érdemes választani.
✅ Ha az európai piacokra fókuszálsz, akkor EUR alapú ETF-et válassz.
✅ Ha nem akarsz devizaváltással bajlódni, akkor HUF alapú ETF-et kereshetsz, de ezek választéka korlátozott.

🔥 Tipp: Ha magyar brókernél vásárolsz EUR alapú ETF-et, akkor érdemes lehet TBSZ számlára helyezni, hogy csökkentsd az adózási kötelezettségeket.

A nyugdíjhoz való felkészülés kulcsfontosságú, és a kérdés, hogy mennyit kell félretenned, több tényezőtől függ, például a kívánt életszínvonaltól, a várható nyugdíjkorhatártól és attól, hogy mennyire szeretnél önállóan gondoskodni a nyugdíjas éveidről.

1. A célok meghatározása

A nyugdíj előtakarékoskodás első lépése, hogy meghatározd a céljaidat:

• Milyen életszínvonalat szeretnél élni a nyugdíjban?

• Mennyi pénzre lesz szükséged havonta a nyugdíjban?

• Meddig tervezed, hogy dolgozol?

• Milyen egyéb jövedelmek (pl. állami nyugdíj, ingatlanok, vállalkozás) állnak majd rendelkezésedre?

2. Kiszámítható költségek

✅ Átlagos havi kiadások

Számold ki, hogy milyen havi kiadásokra lesz szükséged a nyugdíjas éveidben, például:

• Lakhatás (lakáshitel, bérleti díj, rezsi)

• Élelmiszer

• Egészségügyi költségek

• Szórakozás, utazás

• Adók, egyéb kötelezettségek

Az átlagos havi költségeidet alapul véve meghatározhatod, hogy mekkora havi összegre lesz szükséged a nyugdíjas években.

✅ A várható nyugdíjkorhatár és időtáv

• Ha a nyugdíjkorhatár 65 év, és most 30 éves vagy, akkor 35 évnyi időd van a nyugdíj előtakarékoskodásra.

• Gondolj arra, hogy hány évig tervezel nyugdíjas lenni, figyelembe véve a várható élettartamot. A mai statisztikák szerint a várható élettartam a férfiaknak 75-80 év, a nőknek pedig 80-85 év között mozoghat, így a nyugdíjasként eltöltött idő 15-20 év is lehet.

3. Mennyit kell félretenned?

✅ Alapvető szabály: 15-25% a jövedelmedből

Az ajánlott összeg, amit a nyugdíjra félre kell tenni, általában a havi jövedelmed 15-25%-a. Minél előbb kezded, annál kisebb havi befizetésekkel érheted el a kívánt célt.

✅ A nyugdíjhoz szükséges összeg kiszámítása

Számolj azzal, hogy a nyugdíjas években a havi kiadások 70-80%-át szeretnéd fedezni a megtakarításokból és befektetésekből. Ehhez kiszámíthatod, hogy mennyi pénzre lesz szükséged összesen.
Például, ha havi 300.000 Ft-os kiadásra számítasz a nyugdíjban, akkor évente 3.600.000 Ft-ot kellene megtakarítanod, ha 20 évig szeretnéd élvezni a nyugdíjat. Ez összesen 72 millió Ft.

✅ Kiegészítő nyugdíj: TBSZ, ETF-ek, életbiztosítások

A TBSZ (tartós befektetési számla) segítségével a hozamot adómentesen halmozhatod, és ha ETF-ekbe fektetsz, akkor a széles körű diverzifikációval csökkentheted a kockázatot. Az életbiztosítások és a nyugdíj-előtakarékossági számlák (pl. Önkéntes nyugdíjpénztár) is hasznosak lehetnek a nyugdíj előtakarékoskodásában.

4. Hogyan kezdj el takarékoskodni?

✅ Tudd meg, hogy mennyi pénzt kell félretenned

Például egy 30 éves ember, aki havi 300.000 Ft-ot keres, és 65 éves koráig szeretné megkezdeni a nyugdíjba vonulást, az alábbiak szerint számolhat:

• 65 éves korig hátravan 35 év

• A célja egy 25 millió Ft-os megtakarítás összegyűjtése (ez egy egyszerűbb cél, a valódi cél nyilván bonyolultabb, de erre jó kiindulási alap lehet)

Hogyan érheti el ezt?

• Kezdje el tartósan félretenni havi 50.000 Ft-ot az első években, majd egyre többet.

• Érdemes ETF-ekbe fektetni a pénzt, így az évről évre növekvő kamatos kamat hatásával növelheti a megtakarítást.

5. Tippek a nyugdíj előtakarékoskodáshoz

✅ Befektetés kis összeggel

Ne ijedj meg, ha nem tudsz heti vagy havi 10.000-50.000 Ft-ot félretenni. Kezdd el kisebb összeggel, és növeld az összeget, ahogy a jövedelmed is nő.

✅ Diverzifikálás

Használj különböző típusú befektetéseket, például ETF-eket, indexalapokat, vagy osztalékfizető részvényeket, hogy csökkentsd a kockázatot, és hosszú távon magasabb hozamot érj el.

✅ Folyamatosan figyeld a céljaidat

Rendszeresen ellenőrizd, hogy a pénzed hogyan gyarapodik, és ha szükséges, módosíts a havi befizetéseken, hogy elérd a célodat.

Összegzés

💡 Mennyit kell félretenned?

• A jövedelmed 15-25%-a ideális cél lehet, de minél előbb kezded, annál kisebb havi befizetésekre lesz szükséged.

• A nyugdíjhoz szükséges összeg egyéni, de a cél a havi kiadások 70-80%-ának a biztosítása a nyugdíjas években.

• Taktikai tippek: Kezdj el kisebb összeggel, és növeld azt idővel. Fontos a diverzifikálás, és a nyugdíj előtakarékosság adómentes eszközeinek (pl. TBSZ) használata.

🔥 Tipp: Ha most kezded el, ne várj a tökéletes pillanatra, inkább kezdd el, és folyamatosan növeld a megtakarításaidat!

A nyugdíj előtakarékoskodás során fontos olyan ETF-eket választani, amelyek hosszú távon stabil növekedést biztosítanak, és segítenek minimalizálni a kockázatokat. A legjobb nyugdíjcélú ETF-ek jellemzően alacsony költségűek, széleskörűen diverzifikáltak és gyakran osztalékot fizetnek, hogy biztosítsák a folyamatos hozamot. Itt van néhány olyan ETF, amely ideális választás lehet a nyugdíj előtakarékoskodásához:

1. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL)

Miért ideális nyugdíjra?

• Globális diverzifikáció: Az ETF a világ legnagyobb és legfontosabb piacait fedi le, beleértve az amerikai, európai, ázsiai és egyéb piacokat.

• Alacsony költségek: Az éves költségarányos mutató (TER) mindössze 0,22%, ami kiváló ár-érték arányt biztosít.

• Stabil hozam: A globális diverzifikáció miatt az ETF hosszú távon stabil növekedést biztosít, csökkentve a kockázatot.

2. iShares Core MSCI World UCITS ETF (IWDA)

Miért ideális nyugdíjra?

• MSCI World index követése: Az ETF az MSCI World Index-et követi, amely az iparosodott országok részvényeit tartalmazza.

• Alacsony költségek: A TER mindössze 0,20%, így ez az ETF is költséghatékony lehet hosszú távú befektetésekhez.

• Növekedési potenciál: Az iparosodott országok gazdaságai hosszú távon stabil növekedést mutatnak, ami előnyös a nyugdíj célú befektetéseknél.

3. Vanguard S&P 500 UCITS ETF (VUSA)

Miért ideális nyugdíjra?

• S&P 500 index követése: Az ETF az amerikai S&P 500 indexet követi, amely az 500 legnagyobb amerikai céget tartalmazza.

• Magas hozam: Az amerikai piac történelmileg magas hozamot biztosított, különösen hosszú távon.

• Alacsony költségek: A költségek 0,07%-ra rúgnak, ami az egyik legalacsonyabb szint a piacon.

4. iShares MSCI Emerging Markets UCITS ETF (EIMI)

Miért ideális nyugdíjra?

• Fejlődő piacok: Az ETF az MSCI Emerging Markets indexet követi, amely a fejlődő piacok (pl. India, Kína, Brazília) részvényeit tartalmazza.

• Nagy növekedési potenciál: A fejlődő piacok hosszú távon nagyobb növekedési potenciált kínálnak, de ezek magasabb kockázattal is járnak.

• Diverzifikált portfólió: Bár a fejlődő piacok volatilisabbak, az ETF segít a diverzifikációban, mivel több országot és szektort is lefed.

5. Xtrackers MSCI World High Dividend Yield UCITS ETF (XDWY)

Miért ideális nyugdíjra?

• Osztalékfizetés: Ez az ETF olyan cégek részvényeibe fektet, amelyek magas osztalékot fizetnek, így biztosítja a passzív jövedelmet a nyugdíjas években.

• MSCI World index: Az ETF az MSCI World index osztalékfizető részvényeit tartalmazza, így a növekedés és az osztalék is biztosított.

• Alacsony költségek: A költségei 0,29%, ami a piacon megszokott, de az osztalékfizetés miatt a hosszú távú hozamok magasabbak lehetnek.

6. iShares Euro Dividend UCITS ETF (IDVY)

Miért ideális nyugdíjra?

• Európai osztalékfizető részvények: Az ETF az európai piacok magas osztalékfizető cégeibe fektet, ami ideálissá teszi a nyugdíjas évekhez, amikor fontos a rendszeres jövedelem.

• Stabilitás és magas osztalék: Az európai cégek általában stabilak és hosszú távon magas osztalékot fizetnek.

• Alacsony költségek: Az ETF költségei 0,30%, ami szintén kedvező hosszú távú befektetésekhez.

7. SPDR MSCI World UCITS ETF (SWRD)

Miért ideális nyugdíjra?

• Globális diverzifikáció: Az ETF az MSCI World indexet követi, amely a világ fejlett piacainak részvényeit tartalmazza.

• Hosszú távú stabilitás: Az iparosodott országokban működő cégek stabil és folyamatos növekedést biztosítanak a hosszú távú befektetésekhez.

• Alacsony költségek: A költségei 0,12%-ra rúgnak, így nagyon versenyképes az ETF-piacon.

Összegzés

A legjobb nyugdíjcélú ETF-ek diverzifikáltságot, stabilitást és magas hozamot kínálnak, mindeközben alacsony költségekkel. A legnépszerűbb választások közé tartoznak:

• Globális diverzifikált ETF-ek (VWRL, IWDA, SWRD)

• Osztalékfizető ETF-ek (XDWY, IDVY)

• Amerikai piacokat célzó ETF-ek (VUSA)

• Fejlődő piacokba történő befektetés (EIMI)

🔥 Tipp: Érdemes a nyugdíjcélú befektetéseket TBSZ számlán tárolni, hogy a hozamot adómentesen halmozhassák.

A Wealthy magazin csapatával többféleképpen is felveheted a kapcsolatot. Íme néhány lehetőség:

1. Emailes kapcsolatfelvétel

A legegyszerűbb módja annak, hogy kapcsolatba lépj velünk, ha egy emailt küldesz. A leveleidet a következő email címre várjuk:
hello@wealthy.hu

2. Kapcsolati űrlap

Weboldalunkon található egy kapcsolati űrlap, ahol egyszerűen üzenetet küldhetsz nekünk. Ezt a „Kapcsolat” menüpont alatt érheted el.

3. Social Media (Közösségi média)

Követheted a Wealthy magazint a közösségi médiában is! Ott könnyedén üzenhetsz nekünk:

• LinkedIn: Wealthy Magazin

5. Hírlevél és Egyéb Formák

Ha szeretnél rendszeres frissítéseket, fontos információkat kapni a magazinról, feliratkozhatsz hírlevelünkre. A hírlevélben mindig elérhetőségeket és fontos tudnivalókat is küldünk.

Ha bármilyen kérdésed van, ne habozz kapcsolatba lépni velünk! 😊

A Wealthy Magazin alapvetően ingyenes! Célunk, hogy mindenki számára hozzáférhetőek legyenek a pénzügyi ismeretek, ezért az alapvető tartalmakat, cikkeket, és hasznos információkat ingyenesen kínáljuk.

Viszont, a magazinban hamarosan elérhetőek lesznek olyan prémium tartalmak és speciális szolgáltatások, amelyek eléréséhez előfizetés szükséges. Ezek általában mélyebb, részletesebb elemzések, esettanulmányok, illetve exkluzív anyagok, amelyek segíthetnek a pénzügyi stratégiáid kidolgozásában.

Előfizetéses lehetőségek:

• Prémium cikkek és elemzések

• E-bookok és oktatóanyagok

• Hozzáférés az előfizetőknek szóló exkluzív eseményekhez

A részletes információkat az előfizetésről hamarosan a weboldalon tesszük közzé.