Befektetnél, de elvesztél a lehetőségek tengerében? Hallottál már az ETF-ekről, de nem tudod, hogyan vágj bele? Ha 2025-ben szeretnéd a pénzügyeidet a kezedbe venni, akkor a legjobb helyen jársz.
Ez a cikk tiszta vizet önt a pohárba, és segít megtalálni a számodra legmegfelelőbb tőzsdén kereskedett alapokat, felesleges szakzsargon nélkül.
A fiatal befektetők számára az ETF-ek (Exchange Traded Funds, azaz tőzsdén kereskedett alapok) világa az egyik legvonzóbb kapu a pénzügyi piacokra. Miért? Mert egyszerűek, alacsony költségűek, és egyetlen vásárlással azonnali diverzifikációt, vagyis kockázatmegosztást kínálnak. Képzelj el egy bevásárlókosarat, amibe nem te válogatod össze egyesével a termékeket, hanem egyetlen mozdulattal megveszed az egészet, tele a piac legjobb „alapanyagaival”. Az ETF-ek pontosan ezt nyújtják, csak éppen részvényekkel, kötvényekkel vagy más eszközökkel.
Ebben a cikkben végigvezetünk mindenen, amit a 2025-ös ETF-befektetésekről tudnod kell. Az alapoktól indulunk, megnézzük a legígéretesebb kategóriákat, és még egy praktikus ellenőrző listát is adunk a kezedbe, hogy magabiztosan hozhass döntéseket.
Az alapoktól a csúcsig: Miért pont ETF-be fektess 2025-ben?
Mielőtt fejest ugranánk a konkrét lehetőségekbe, fontos megérteni, miért lettek az ETF-ek az elmúlt évek legnépszerűbb befektetési termékei.
A sikerük kulcsa néhány egyszerű, de annál fontosabb tényezőben rejlik:
- Költséghatékonyság: Az ETF-ek egyik legnagyobb előnye a rendkívül alacsony költségráta, vagyis a TER (Total Expense Ratio). Ez a mutató az alap éves működési költségeit jelöli, és közvetlenül a hozamodból vonják le. Míg egy aktívan kezelt befektetési alapnál nem ritka az 1-2%-ot meghaladó éves díj, egy passzív, indexkövető ETF-nél ez gyakran csupán 0,1-0,5% között mozog. Ez a különbség hosszú távon óriási hatással lehet a vagyonod gyarapodására.
- Diverzifikáció: Ahogy a bevezetőben is említettük, egyetlen ETF megvásárlásával akár több száz vagy ezer vállalatba fektethetsz be egyszerre. Ez drasztikusan csökkenti a kockázatot ahhoz képest, mintha csak néhány egyedi részvényt birtokolnál.
- Átláthatóság és rugalmasság: Az ETF-ek a tőzsdén forognak, mint a részvények, így napközben bármikor megvásárolhatók és eladhatók. Emellett a szolgáltatók naponta közzéteszik, hogy pontosan milyen eszközöket tartalmaz az alap, így mindig tisztában lehetsz vele, miben van a pénzed.
Példa a költségek erejére: Tegyük fel, hogy befektetsz 1 000 000 forintot. Egy átlagos, 1,5%-os TER-rel működő befektetési alap évente 15 000 forintot von le költségként. Ezzel szemben egy 0,2%-os TER-rel rendelkező ETF esetében ez a díj mindössze 2 000 forint. Tíz év alatt, hozamok nélkül számolva is 130 000 forint a különbség – ennyivel több pénz marad a zsebedben, hogy neked dolgozzon tovább.
A tuti befutók? ETF-típusok, amikre érdemes figyelni
A 2025-ös év befektetési környezetét olyan globális trendek alakítják, mint a mesterséges intelligencia fejlődése, a fenntarthatóság iránti növekvő igény és a feltörekvő piacok dinamizmusa. Lássuk, mely ETF-kategóriákra érdemes különösen odafigyelni!
Széles piaci indexkövető ETF-ek (az alapkövek): Minden portfólió gerincét ezeknek az alapoknak kellene adniuk.
- Stabilitást és széles körű piaci kitettséget biztosítanak.
- Példa (a teljesség igénye és befektetési tanácsadás nélkül): iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc).
- Technológiai és innovációs ETF-ek: A technológiai szektor továbbra is az egyik legdinamikusabban növekvő terület. Az AI, a felhőalapú szolgáltatások és a félvezetőgyártás mind olyan területek, amelyek komoly növekedési potenciált rejtenek.
- Feltörekvő piaci ETF-ek: Bár magasabb kockázatot képviselnek, a feltörekvő piacok (mint Kína, India, Brazília) gazdasági növekedése sokszor felülmúlja a fejlett országokét. Egy ilyen ETF jó kiegészítése lehet egy már meglévő, stabilabb portfóliónak. Az iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF például több mint 25 feltörekvő ország nagy-, közép- és kisvállalataiba fektet.
- Fenntarthatósági (ESG) ETF-ek: Egyre több befektető számára fontos, hogy a pénzükkel pozitív társadalmi és környezeti hatást érjenek el. Az ESG (Environmental, Social, Governance) szempontokat követő ETF-ek olyan vállalatokba fektetnek, amelyek a fenntarthatóság és az etikus működés mellett kötelezték el magukat.
- Kötvény ETF-ek: A kötvények egy portfólióban a stabilitásért felelnek. A 2025-ös évre vonatkozó előrejelzések szerint a kötvényhozamok vonzó szinten stabilizálódhatnak, ami ismét reflektorfénybe helyezi ezt az eszközkategóriát. A kötvény ETF-ek segítségével könnyen és olcsón juthatunk hozzá állam- vagy vállalati kötvényekhez.
A jövő itt van: Tematikus ETF-ek, amik formálják a holnapot
A szélesebb kategóriákon túl léteznek speciális, egy-egy megatrendet meglovagoló ETF-ek is. Ezekkel olyan, a jövőt formáló iparágakba fektethetünk be, mint:
- Tiszta energia: A klímaváltozás elleni küzdelem a gazdaság minden szegmensét átalakítja. Az iShares Global Clean Energy ETF például a megújuló energiával foglalkozó cégeket gyűjti össze világszerte.
- Kiberbiztonság: A digitalizációval a kiberbiztonság iránti igény is folyamatosan nő.
- Robotika és mesterséges intelligencia: Ezek a technológiák forradalmasítják az ipart, az egészségügyet és a mindennapi életünket is.
- Egészségügyi innováció: A biotechnológia és a digitális egészségügy szintén hatalmas növekedési potenciállal rendelkezik.
Hasznos gyakorlati eszköz: Az 5 pontos ETF-ellenőrző lista
Mielőtt befektetnél, érdemes leellenőrizni néhány kulcsfontosságú szempontot. Ez a lista segít, hogy ne nyúlj mellé!
- Költségek (TER): A legfontosabb! Keresd az alacsony, 0,5% alatti, de inkább 0,05-0,2% közötti TER értékeket. Minél alacsonyabb, annál jobb.
- Követési különbség (Tracking Difference): Ez a mutató azt jelzi, hogy az ETF milyen pontosan tudta lekövetni a mögötte lévő index hozamát a költségek levonása után. Egy jó ETF-nél ez a szám minimális.
Osztalékkezelés (Accumulating vs. Distributing): Az „Accumulating” (Acc) vagy újrabefektető ETF-ek az osztalékot automatikusan visszaforgatják az alapba, így növelve a befektetésed értékét és kihasználva a kamatos kamat erejét. A „Distributing” (Dist) ETF-ek kifizetik az osztalékot, ami rendszeres jövedelmet biztosíthat.
- Szabályozás (UCITS): Európai befektetőként mindig UCITS minősítésű ETF-et válassz! Ez a szabályozás magas szintű befektetővédelmet garantál.
- Likviditás: Nézd meg az ETF méretét (minél nagyobb, annál jobb) és a napi kereskedési volumenét. Egy likvid ETF-et könnyen és gyorsan el tudsz adni, ha szükséged van a pénzedre.
A te lépésed következik!
Láthatod, hogy az ETF-ek világa tele van lehetőségekkel, és egyáltalán nem olyan bonyolult, mint amilyennek elsőre tűnik. A legfontosabb, hogy hosszú távban gondolkodj, tartsd alacsonyan a költségeidet, és alakíts ki egy stratégiát, ami illik a céljaidhoz. A 2025-ös év kiváló alkalom lehet arra, hogy elindítsd vagy tovább építsd a befektetési portfóliódat. Ne feledd, a legjobb befektetés mindig a tudás!
Szeretnél még többet tudni a tudatos pénzügyekről és a legjobb befektetési lehetőségekről? Iratkozz fel a hírlevelünkre, és kapj hetente friss, közérthető tippeket egyenesen a postaládádba!
💡Tudtad? „Ha érdekelnek az ETF-ek, és szeretnél még többet megtudni róluk, ezt a cikket is ajánlom neked: A lakáskiadás vége? Az ETF-ek új korszakot nyithatnak a befektetőknek!„
Tetszett a cikk? Szeretnél még több hasonló tartalmat olvasni?
Szeretnéd tovább mélyíteni a tudásod az ETF-ek és a vagyonépítés világában?
Netán csatlakoznál a fiatal befektetők közé, akik a kezükbe akarják venni a pénzügyiek feletti kontrollt?
Akkor ne habozz! Iratkozz fel a hírlevelünkre és tovább mélyítjük a tudásod!
Leave A Comment