Ha befektetésekről van szó, sokaknak azonnal az ingatlan jut eszébe. Hiszen a „tégla és malter” mindig is biztonságosnak tűnt, és Magyarországon különösen népszerű.
De vajon ez a legjobb választás? Vagy lehet, hogy egy modern befektetési forma, az ETF sokkal költséghatékonyabb, mint gondolnád? Ebben a cikkben részletesen összehasonlítjuk a két lehetőséget, hogy segítsünk neked dönteni.
Miért érdemes befektetni?
A befektetések nem csak a gazdagok kiváltsága. Akár 20-as, 30-as vagy 40-es éveidben jársz, ha most kezdesz el foglalkozni a pénzügyeiddel, hosszú távon jelentős előnyhöz juthatsz.
Két népszerű befektetési lehetőség az ingatlan és az ETF (Exchange Traded Fund). De melyik a jobb választás? Nézzük meg közelebbről!
Mi az az ETF?
Az ETF, vagyis Exchange Traded Fund, egy olyan befektetési termék, amely egy adott indexet követ. Például, ha veszel egy S&P 500 ETF-et, akkor gyakorlatilag a világ egyik legnagyobb részvényindexébe fektetsz. Magyarországon főleg UCITS jelölésű ETF-ek elérhetőek, amelyek szigorú európai szabályozás alatt állnak, így biztonságosak.
Az ETF előnyei:
- Diverzifikáció: Egy ETF-vel akár több száz vagy ezer cégbe fektethetsz.
- Alacsony költségek: Az éves kezelési díjak (TER) általában 0,1-0,5% között mozognak.
- Kis kezdő tőke: Akár 10.000 Ft-ból is elkezdheted a befektetést.
Példa:
Ha 1 millió Ft-ot fektetsz be egy globális ETF-be, ami évente 7% hozamot hoz, 10 év múlva ez az összeg közel 2 millió Ft-ra nőhet. És ehhez nem kell ingatlanügyekkel bajlódnod!
Miért érdemes ingatlanba fektetni?
Az ingatlanok hagyományosan népszerűek Magyarországon. Egy fizikai érték, amit megérinthetsz, és ami hosszú távon értéknövekedést hozhat. De vajon mindenki számára ez a legjobb választás?
Az ingatlan előnyei:
- Fizikai érték: Van valami megnyugtató abban, hogy valami kézzelfoghatóba fektetsz.
- Értéknövekedés: Hosszú távon az ingatlanok ára általában emelkedik.
Példa:
Ha veszel egy 30 millió Ft-os lakást Budapesten, és kiadod 100.000 Ft/hó bérleti díjért, akkor évi 1,2 millió Ft bevételed lehet. Ehhez hozzájön az ingatlan értéknövekedése is.
Költségek összehasonlítása: ETF vs. Ingatlan
A költségek megértése kulcsfontosságú a befektetéseknél. Nézzük meg, hogyan mérhetőek össze az ETF és az ingatlan költségei!
ETF költségei:
- Kezdő tőke: Akár 10.000 Ft-ból is lehet kezdeni.
- Éves kezelési költség (TER): 0,1-0,5% között mozog.
- Tranzakciós díjak: Alacsony, főleg brókercégek díjai.
Ingatlan költségei:
- Kezdő tőke: Több millió Ft (pl. budapesti lakás 30-50 millió Ft).
- Jelzálog hitel költségei: Kamatok, banki díjak.
- Ingatlanadó, közös költség, karbantartás, biztosítás: Évente több százezer Ft.
Költségek összehasonlítása
Költségtípus | ETF | Ingatlan |
Kezdő tőke | 10.000 Ft+ | 30-50 millió Ft+ |
Éves költségek | 0,1-0,5% | 1-3% (ingatlan értékéből) |
Likviditás | Azonnali | Hónapokig tartó folyamat |
Tranzakciós díjak | Alacsony | Magas (pl. illeték, közvetítői díj) |
Hozamok összehasonlítása
ETF hozamok:
- Történelmi hozamok: 7-10% évente (pl. S&P 500 hosszú távon).
- Példa: 1 millió Ft befektetése 10 év alatt ~2 millió Ft lehet (7% hozammal számolva).
Ingatlan hozamok:
- Bérleti jövedelem: 4-6% évente (a vételár százalékában).
- Értéknövekedés: átlagosan 3-5% évente.
- Példa: 30 millió Ft-os lakás bérleti jövedelme ~1,5 millió Ft/év, de ehhez hozzájön az értéknövekedés.
Kockázatok összehasonlítása
ETF kockázatai:
- Piaci ingadozások: rövid távon volatilis lehet.
- Globális gazdasági változások hatása.
Ingatlan kockázatai:
- Piaci helyzet: ingatlanárak ingadozása, bérlő hiánya.
- Karbantartási költségek: váratlan kiadások (pl. vízvezeték javítás).
Miért lehet az ETF költséghatékonyabb?
- Alacsony kezdő tőkeigény: Kevesebb pénzből is lehet elkezdeni.
- Nincs rejtett költség: Az ETF költségei átláthatóak.
- Likviditás: Bármikor eladható, nincs hosszú eladási folyamat.
- Diverzifikáció: Egy ETF-vel több száz vagy ezer cégbe fektethet az ember.
Mikor érdemes inkább ingatlanba fektetni?
- Ha van elegendő tőkéd és szeretnél fizikai értéket birtokolni.
- Ha hosszú távon tervezel és nem aggódsz a likviditás miatt.
- Ha szereted a kézzelfogható befektetéseket és nem félsz a karbantartási költségektől.
Gyakori tévhitek lebontása
- Tévhit: Az ETF csak nagy tőkével jövedelmező.
- Valóság: kis összeggel is lehet kezdeni, és a kamatos kamat miatt hosszú távon jelentős hozamot érhet el az ember.
- Tévhit: Az ingatlan mindig biztonságos befektetés.
További példák és esettanulmányok
Példa 1: Kis tőkével kezdő befektető
Kati, egy 25 éves pályakezdő, szeretne elkezdeni befektetni, de nincs nagy tőkéje. 100.000 Ft-ot szeretne befektetni. Ha ezt az összeget ETF-be fekteti, akkor évi 7% hozammal számolva 10 év múlva közel 200.000 Ft-ja lehet. Ha ezt az összeget ingatlanba szeretné fektetni, akkor nem tudna belőle ingatlant vásárolni, mivel a kezdő tőke nem lenne elég.
Példa 2: Középkorú befektető
Péter, egy 40 éves mérnök, örökölt 20 millió Ft-ot. Ha ezt az összeget ETF-be fekteti, akkor évi 7% hozammal számolva 10 év múlva közel 40 millió Ft-ja lehet. Ha ezt az összeget ingatlanba fekteti, akkor vásárolhat egy lakást Budapesten, amit kiadhat havi 100.000 Ft-ért. Évi 1,2 millió Ft bevétellel és az ingatlan értéknövekedésével számolva 10 év múlva az ingatlan értéke közel 30 millió Ft-ra nőhet, plusz a bérleti jövedelem.
Példa 3: Hosszú távú befektető
Zsófi, egy 30 éves tanár, szeretne hosszú távon befektetni. 500.000 Ft-ot szeretne befektetni ETF-be, és havonta 50.000 Ft-ot szeretne tovább befektetni.
Ha ezt az összeget ingatlanba fektetné, akkor nem tudna havonta új ingatlanokat vásárolni, és a karbantartási költségek is jelentősek lennének.
Záró gondolatok: Te melyiket választanád?
Az ETF költséghatékonyabb, likvidebb és kevesebb erőfeszítést igényel, míg az ingatlan fizikai értéket képvisel, de magasabb költségekkel és kockázatokkal jár. A korosztálytól függetlenül érdemes diverzifikálni – lehetőség szerint mindkét befektetési formát megfontolni. Kezdd el a befektetéseket már ma, akár kis összeggel is!
💡Tudtad? „Ha érdekelnek az ETF-ek, és szeretnél még többet megtudni róluk, ezt a cikket is ajánlom neked: Gazdasági válság 2.0? A múltból tanulva, mit várhatunk most?„
Tetszett a cikk? Szeretnél még több hasonló tartalmat olvasni?
Szeretnéd tovább mélyíteni a tudásod az ETF-ek és a vagyonépítés világában?
Netán csatlakoznál a fiatal befektetők közé, akik a kezükbe akarják venni a pénzügyiek feletti kontrollt?
Akkor ne habozz! Iratkozz fel a hírlevelünkre és tovább mélyítjük a tudásod!
Leave A Comment