Ha most kellene választanod egyetlen befektetést, amit 20-30 évig nem nyúlsz hozzá, mi lenne az? Az S&P 500 ETF.
Miért? Mert ez a világ legnagyobb vállalatait összefogó index (pl. Apple, Microsoft, Tesla) átlagosan 10% éves hozamot hozott az elmúlt 90 évben.
Magyarországon az állampapír hozama 6-8%, a banki betét még kevesebb. Ha nyugdíjig tervezel, itt az ideje, hogy komolyan vegyed az S&P 500 ETF-eket.
Mi az az S&P 500, és miért pont ETF-ben?
Az S&P 500 = 500 óriásvállalat egy csomagban
Az S&P 500 a New York-i tőzsdén (NYSE) jegyzett legnagyobb amerikai vállalatok gyűjteménye. Példák:
- Tech: Apple, Microsoft, Amazon
- Egészségügy: Johnson & Johnson, Pfizer
- Pénzügy: Berkshire Hathaway, JPMorgan Chase
Előnyök:
✅ Diverzifikáció – Nem egy részvénybe fektetsz, hanem 500-ba.
✅ Alacsony költség – ETF-ek kezelési díja sokkal olcsóbb, mint aktív alapoké.
✅ Likviditás – Bármikor eladható, nem kell ingatlant bérbe adnod.
Miért ETF, és miért UCITS?
- ETF = Tőzsdei alap, mint egy kosár részvény.
- UCITS = EU-s szabályozású, biztonságos változat (magyaroknak ez a járatos).
Népszerű UCITS ETF-ek:
Név | Kód | Költség (TER) |
iShares Core S&P 500 UCITS | SXR8 | 0.07% |
SPDR S&P 500 UCITS ETF | SPYL | 0.03% |
Történelmi hozamok: Miért verhetetlen hosszú távon?
90 évnyi adat: ~10% évente
Az S&P 500 átlagos éves hozama (dividendet is beleértve):
Példa:
- Ha 1990-ben befektettél volna 10 000 dollárt, 2023-ra ~200 000 dollár lenne.
- Ha havi 50 000 Ft-ot tettél volna be 20 évig (10%-os hozammal), ~38 millió Ft-od lenne.
Összehasonlítás más befektetésekkel
Befektetés | Várható hozam (éves) | Kockázat |
S&P 500 ETF | ~7-10% | Közepes (hosszú távon alacsony) |
Magyar állampapír | ~6-8% | Alacsony (de forint kockázat) |
Banki betét | ~2-4% | Nagyon alacsony (infláció alatt) |
Ingatlan | ~6-10% | Magas (kezdőtőke, likviditás) |
Következtetés: Az S&P 500 ETF jobb hozamot ad, mint az állampapír, és kevesebb macera, mint az ingatlan.
Hogyan kezdj el befektetni? (Magyaroknak)
Hol vegyél S&P 500 ETF-et?
✅ TBSZ-en (adómentes 5+ év után) a következő brokereken:
- K&H
- Erste Befektetési Számla
- Lightyear (nemzetközi)
- Interactive Brokers (nemzetközi)
Mennyit és mikor fektess be?
📌 DCA (Dollar-Cost Averaging) stratégia:
- Havi fix összeg (pl. 50 000 Ft) befektetése csökkenti a kockázatot.
- Példa:
- Havonta 50 000 Ft S&P 500-ba 30 évig → ~10% hozammal ~120 millió Ft
Melyik ETF-et válaszd?
A két legjobb UCITS változat:
- iShares Core S&P 500 UCITS ETF (SXR8) – 0,07% költség, fizet osztalékot.
- SPDR S&P 500 UCITS ETF (SPYL) – 0,03% költség, hasonló teljesítmény.
Gyakori kérdések és tévhitek
❌ „Túl késő 40 évesen elkezdeni!”
✅ Még 20 év alatt is hatalmas összeg gyűjthető:
❌ „Az ETF veszélyes, mert zuhanhat a tőzsde!”
✅ Rövid távon ingadozik, de hosszú távon mindig emelkedett:
- A 2008-as válság után 5 év alatt visszajött a befektetők pénze.
- A Covid-válság után 1,5 év alatt új rekordot döntött.
❌ „Kell hozzá nagy összeg!”
✅ Akár 10 000 Ft-tal is kezdhetsz (pl. Lightyear vagy Erste).
Összegzés: 3 lépés a nyugdíjbiztonsághoz
1️⃣ Nyiss egy TBSZ számlát (K&H, Erste, Lightyear, IBKR).
2️⃣ Válassz egy alacsony költségű S&P 500 ETF-et (pl. SPYL).
3️⃣ Fektess rendszeresen, és ne nyúlj hozzá 20-30 évig.
💡 „A legjobb idő elkezdeni tegnap volt. A második legjobb idő ma.”
„A nyugdíjas éveid pénzügyi biztonsága mostani döntéseiden múlik. Ha szeretnéd jobban átlátni a lehetőségeidet, olvasd el ezt a cikket is: Mikor érdemes átváltani konzervatívabb ETF-ekre a nyugdíj előtt?„
Tetszett a cikk? Szeretnél még több hasonló tartalmat olvasni?
Szeretnéd tovább mélyíteni a tudásod az ETF-ek és a vagyonépítés világában?
Netán csatlakoznál a fiatal befektetők közé, akik a kezükbe akarják venni a pénzügyiek feletti kontrollt?
Akkor ne habozz! Iratkozz fel a hírlevelünkre és tovább mélyítjük a tudásod!
Leave A Comment